Plan emerytalny 401(k)

Poprzez potrącenia z wynagrodzenia możesz wpłacać składki przed opodatkowaniem lub składki typu Roth po opodatkowaniu, do wysokości rocznych limitów ustalonych przez IRS, które zależą od wieku, jaki osiągniesz w tym roku.

• Przed opodatkowaniem: Wpłacasz środki przed opodatkowaniem, co pozwala obniżyć dochód podlegający opodatkowaniu już teraz; podatki zapłacisz później, kiedy będziesz wypłacać środki na emeryturze.
• Roth po opodatkowaniu: Wpłacasz środki po opodatkowaniu, dzięki czemu kwalifikowane wypłaty po przejściu na emeryturę nie podlegają opodatkowaniu.
• Możesz to zmienić w dowolnym momencie: w ciągu roku możesz w dowolnym momencie zwiększyć, zmniejszyć lub wstrzymać wpłaty.
• Osoby w wieku 50 lat i starsze: Mogą Państwo kwalifikować się do wpłat wyrównawczych (a w wieku 60–63 lat – do „super” wpłat wyrównawczych).
• Przeniesienia: Możesz przenieść środki z planu 401(k) u poprzedniego pracodawcy na swoje konto w Caliber.

Caliber dopłaca kwotę równą 50% Twoich składek, do wysokości 6% Twojego wynagrodzenia kwalifikującego się do programu (co daje łączną dopłatę w wysokości 3%). Dopłata ze strony firmy ma charakter uznaniowy.

Kilka kwestii prawnych, o których warto wiedzieć: łączna roczna kwota wpłat (Twoja oraz dopłata pracodawcy) nie może w 2026 r. przekroczyć 72 000 dolarów, nie uwzględniając wpłat wyrównawczych. Jeśli w tym roku wpłacałeś środki na plan 401(k) u innego pracodawcy, musisz samodzielnie śledzić łączną kwotę tych wpłat.