Plan de jubilación 401(k)

A través de las retenciones de nómina, puedes realizar aportaciones antes de impuestos o aportaciones Roth después de impuestos hasta los límites anuales establecidos por el IRS, que se basan en la edad que cumplirás este año.

• Antes de impuestos: Aportas dinero antes de que se apliquen los impuestos, lo que reduce tu base imponible ahora; pagarás impuestos más adelante, cuando retires los fondos al jubilarte.
• Cuenta Roth después de impuestos: Se ingresa el dinero después de pagar los impuestos, por lo que las retiradas que cumplan los requisitos durante la jubilación no están sujetas a impuestos.
• Cambia cuando quieras: puedes aumentar, reducir o suspender tus aportaciones en cualquier momento del año.
• A partir de los 50 años: es posible que puedas realizar aportaciones de recuperación (y, si tienes entre 60 y 63 años, aportaciones de «superrecuperación»).
• Transferencias: Puedes transferir el saldo de un plan 401(k) de una empresa anterior a tu cuenta de Caliber.

Caliber iguala el 50 % de tus aportaciones, hasta un máximo del 6 % de tu salario computable (lo que supone una aportación paralela total del 3 %). La aportación paralela de la empresa es discrecional.

Algunas cuestiones legales que debes tener en cuenta: las aportaciones anuales totales (las tuyas y la aportación equivalente de la empresa) no pueden superar los 72 000 dólares en 2026, sin incluir las aportaciones de recuperación. Si este año has realizado aportaciones a un plan 401(k) con otra empresa, es tu responsabilidad llevar un control de tu total combinado.